我國小額貸款行業現狀分析

　　據宇博智業市場研究中心了解到：小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。我國小額貸款行業現狀分析如下。

　　我國小額貸款公司地區分布、實收資本、貸款余額情況現狀的基礎上分析了其存在的問題，如小額貸款公司地區分布不均衡、規模偏小、融資能力差、經營風險大、經營活動和經營宗旨存在一定偏差等。最后有針對性地提出了主管部門要制定較為靈活的地區政策、小額貸款公司要合理擴大規模、擴大轉貸比例等建議。小額貸款的現狀分析：

　　1.地區分布特點。

　　根據中國人民銀行網站截至2012年9月30日相關數據顯示，我國小額貸款公司總數量為5629家，各個省、直轄市都有，但分布不均。最多的是江蘇省，有465家，隨后依次是內蒙古444家、安徽省440家、遼寧省392家。200~300家的依次有河南省207家、黑龍江省210家、廣東省219家、浙江省233家、山東省233家、山西省235家、吉林省237家、云南省262家、河北省299家。100~200家的依次有湖北省126家、甘肅省139家、廣西145家、重慶市149家、四川省162家、江西省165家、陜西省183家、貴州省187家。100家以下的有西藏1家、海南省18家、青海省19家、天津市33家、北京市41家、福建省51家、湖南省71家、上海市79家、寧夏90家和新疆94家。可見經濟發達地區、人口多的省份，小額貸款公司數量也相應較多。

　　2.實收資本情況。

　　截至2012年9月30日，我國小額貸款公司實收資本總數為4657.26億元。下面就各個省、直轄市小額貸款公司實收資本總額和戶均實收資本情況進行分析。相關信息可查閱中國報告大廳發布的《中國小額貸款行業市場競爭格局分析與投資風險預測報告》。

　　（1）各個省、直轄市小額貸款公司實收資本總額情況。實收資本最多的是江蘇省，為766.51億元，隨后依次是浙江省483.08億元、內蒙古344.5億元。實收資本200億~300億元的省份、直轄市是安徽省283.33億元、山東省246.52億元、廣東省243.57億元、重慶市223.82億元、四川省214.76億元和遼寧省212.05億元。實收資本100億~200億元的省份、直轄市有6個，它們分別是河北省、江西省、山西省、陜西省、福建省、云南省。實收資本100億元以下省份、直轄市有16個，它們分別是上海市、湖北省、河南省、廣西、新疆、黑龍江省、吉林省、貴州省、北京市、湖南省、寧夏、甘肅省、天津市、海南省、青海省和西藏。顯然，我國小額貸款公司實收資本總額情況是東部沿海省份金額較大，西部偏小。

　　（2）各個省、直轄市小額貸款公司戶均實收資本情況。全國小額貸款公司戶總平均實收資本金額為0.83億元。小額貸款公司戶均實收資本金額超過2億元的省份是福建省2.14億元和浙江省2.07億元。1億~2億元的省份、直轄市有9個，金額由大到小依次是江蘇省、重慶市、四川省、上海市、北京市、廣東省、海南省、天津市、山東省。實收資本金額在0.5億~1億元的省份有13個，金額由大到小依次是江西省、內蒙古、青海省、湖北省、陜西省、安徽省、山西省、湖南省、新疆、河北省、遼寧省、寧夏、西藏。實收資本金額在0.5億元以下省份有7個，金額由大到小依次是廣西、云南省、河南省、甘肅省、貴州省、黑龍江省和吉林省。這些數據揭示出：沿海經濟發達省份和四個直轄市小額貸款公司戶均實收資本金額較高，中西部省份特別是像河南省等幾個人口大省，小額貸款公司戶均實收資本金額較低。

　　3.貸款余額情況。

　　截至2012年9月30日，我國小額貸款公司貸款余額總數為5329.88億元。

　　（1）各個省、直轄市小額貸款公司戶均貸款余額情況。小額貸款公司戶均貸款余額前三名的省份是浙江省2.93億元、福建省2.72億元、江蘇省2.18億元。戶均貸款余額在1億~2億元的省份、直轄市有10個，金額由大到小依次是重慶市、上海市、四川省、山東省、北京市、青海省、天津市、廣東省、海南省、江西省。戶均貸款余額在0.5億~1億元的省份有10個，金額由大到小依次是湖北省、內蒙古、湖南省、新疆、安徽省、陜西省、西藏、山西省、河北省、廣西。戶均貸款余額在0.5億元以下的省份有8個，金額由大到小依次是寧夏、遼寧省、云南省、河南省、黑龍江省、貴州省、甘肅省、吉林省。這說明經濟發達省份和四個直轄市小額貸款公司戶均貸款余額較高。中西部省份，特別是像寧夏、河南、甘肅和吉林等經濟不發達省份，小額貸款公司戶均實收資本金額較低。

　　（2）各個省、直轄市小額貸款公司戶均貸款杠桿率情況。貸款杠桿率就是每個公司實收資本和貸款余額的比，它反映了貸款公司融資能力。根據有關規定，小額貸款公司的最大融資杠桿比率為1.5。我國小額貸款公司總戶均貸款杠桿率為1.14，遠低于規定的1.5。

　　融資杠桿比率最高的是青海省1.52。由大到小依次是上海市1.42、浙江省1.41、江蘇省1.32、西藏1.3。融資杠桿比率在1~1.3之間的有17個省份，它們是福建省、湖北省、山東省、新疆、湖南省、廣西、重慶市、四川省、江西省、北京市、天津市、安徽省、內蒙古、河北省、河南省、云南省、廣東省。融資杠桿比率在1以下的有9個省份，由大到小依次是海南省、山西省、寧夏、陜西省、黑龍江省、貴州省、遼寧省、甘肅省、吉林省。以上數據表明，經濟發達地區小額貸款公司戶均貸款杠桿率較高，相反，經濟不發達地區小額貸款公司戶均貸款杠桿率較低，在老、少、邊的省份，戶均貸款杠桿率甚至低于1，說明貸款發放比較保守。