農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

　　截止到2012年末，我國所有金融機構(gòu)縣級以下單位貸款達(dá)到了14.5萬億元，增長了20%，縣級以下單位和個人貸款占據(jù)了所有貸款的22%，與2007年相比較貸款額度相對增長了188%。以下對農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析。

　　農(nóng)村金融就是指與我國的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟相聯(lián)系的并且發(fā)揮重要作用的農(nóng)村貨幣資金金融關(guān)系，農(nóng)村金融主要包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩個部分的機構(gòu)。我國農(nóng)村金融經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)形成了由幾大國有銀行組成的正規(guī)金融機構(gòu)，比如我們的農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。

　　農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)方便了農(nóng)村金融活動的開展，降低了農(nóng)民獲得金融服務(wù)的成本。農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的創(chuàng)新則緩解了農(nóng)民貸款麻煩和貸款難的問題。由于農(nóng)村金融體制的完善和各項金融活動的順利開展，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中的資金短缺問題得到有效緩解，從而促進了農(nóng)村經(jīng)濟水平的提高。

　　通過對農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析，目前,我國農(nóng)村金融的需求呈現(xiàn)了新的特征。首先,從融資總量上看,融資需求規(guī)模擴大。由于務(wù)工收入和國家有關(guān)惠農(nóng)政策的實施,當(dāng)前單戶傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、家庭承包型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金已趨于飽和。但隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和生產(chǎn)技術(shù)的換代升級,當(dāng)前農(nóng)村資金需求總量仍然不斷擴大。

　　除去農(nóng)民自籌和信用社貸款外,財政投入和農(nóng)村積累遠(yuǎn)不能滿足其需求。從現(xiàn)實情況看,農(nóng)民缺乏可抵押、質(zhì)押的物品來進行有效的融資。其次,從金融服務(wù)對象上看,不同服務(wù)對象的金融需求表現(xiàn)出不同的特征。隨著傳統(tǒng)耕作方式的逐漸改變,用在純農(nóng)業(yè)的投入一般農(nóng)民都能自己解決,而家庭規(guī)模經(jīng)營和個體工商戶資金需求量大,超出了小額信用貸款的范疇,但經(jīng)營者又不能提供足額有效的抵押擔(dān)保。

　　通過對農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析，農(nóng)村資金向城市逆向流動,導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距越拉越大。農(nóng)村金融服務(wù)整體上不能滿足“三農(nóng)”的要求。過去農(nóng)村的融資渠道有四大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作基金會等多個渠道,現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)對農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村信用社這一渠道。農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)撤并、重組,形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。農(nóng)村資金大量外流,影響農(nóng)村資金的整體供應(yīng)。

　　在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中,小額農(nóng)戶貸款對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭,但農(nóng)村金融機構(gòu)卻很難發(fā)放。主要原因,一是一些農(nóng)民信用觀念淡薄,逃廢債務(wù)等違規(guī)行為時有發(fā)生;二是小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)量超常,放貸成本高;三是清收手段脆弱,致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款;四是農(nóng)民風(fēng)險防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農(nóng)貸風(fēng)險很大。

　　級政府要積極推進和組織建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,推動對中小企業(yè)的信用擔(dān)保,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立擔(dān)保基金補償機制,增強擔(dān)保公司資金實力,要在財政支出中按比例提取啟動資金,建立市、縣、鄉(xiāng)多層次的信用擔(dān)保機構(gòu),由財政、銀行、企業(yè)、社會共同出資建立中小企業(yè)擔(dān)?；?。大力發(fā)展企業(yè)間互助性和民營商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu),擴大擔(dān)保覆蓋面,分散和化解風(fēng)險的貸款信用擔(dān)保體系。以上便是農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀的所有分析了。