貸款行業分析

　　貸款公司的發展，對解決小微企業、“三農”的資金短缺等起到很好的補充救急作用。截止2018年在我國貸款行業近萬億貸款余額中，有50%以上投向了“三農”和小微企業，以下是貸款行業分析。

　　受互聯網金融和金融科技快速發展的沖擊以及自身發展局限影響，近年貸款公司發展趨緩，行業優勝劣汰形勢加劇。根據央行統計數據顯示，2019年第一季度貸款公司數為7967家，較2018年末減少166家，貸款余額較2018年末減少278億元，為9272億元。

　　根據過去貸款行業分析數據發現，貸款公司數量自2015年始進入下降通道，從業人員數量也持續減少。而貸款余額除2017年保持增長外，其他3年都呈下降態勢。2018年末，貸款公司、從業人員、貸款余額“三降”幅度最為突出。去年末貸款公司數量減少418家，人員流失13149人，同比降幅分別為5%和13%。

　　預計在受宏觀經濟下行、企業發展低迷、社會高利貸沖擊等因素影響下，我國貸款公司普遍發展信心不足，業務出現不同程度地萎縮，風險防控壓力加大。2018年的貸款機構數僅比2017年增長了1.4%，2018年6月，機構數、實收資本和貸款余額較2017年末都下降了1% 左右，未來貸款行業的發展之路主要表現在以下幾個方面：

　　1、農村金融需求大

　　我國農村金融市場上存在較強的金融抑制，農村正規金融體系還不能滿足農戶信貸需求，從而存在著嚴重的“信貸配給”。農戶的資金需求巨大，但農村信用社的市場占有率很低，留下的貸款需求空間非常大。農村非正規借貸很活躍，間接表明農村小額信貸市場空間很大。

　　2、中小企業資金供給缺乏

　　我國中小企業數量巨大，數量呈現出上漲的趨勢，融資需求旺盛，但小型企業、微型企業融資難問題一直是制約其發展的瓶頸因素。據貸款行業分析，大多數貸款公司在其成立不久時，其注冊資本金就發放一空，面臨斷糧停業的局面，資金往往以較高利率（約16%年利率）發放。這表明大多數貸款公司的客戶（主要是小企業和農戶）都不能及時的以正常利率從正規金融體系得到足夠融資。

　　3、貸款機會重要性高于貸款利率

　　目前我國設定貸款公司貸款利率不得超過央行公布的同期同類貸款基準利率的4倍，這是對信貸客戶議價能力的一種保護。但利率市場化是我國未來的發展方向。同時，由于信貸資金需求者需要的大部分是短期資金，周轉很快，實際承擔的利率比收益率要低很多。因此，信貸資金需求者愿意也有能力承擔較高的利率水平。因此，信貸資金需求者對貸款產品議價控制能力差，利率議價的主動權掌握在信貸機構手中。

　　總的來說，貸款公司一直是我國普惠金融體系的重要組成部分，今年國家將適度放寬貸款業務的限制，同時進一步拓寬融資渠道和適度放開融資杠桿率。展望未來，預計我國款中介（經紀）行業將逐漸規范和成熟，新興技術運用、金融服務模式的改進才會大大減少行業的痛點，相信“貸款難、貸款貴、貸款慢”會成為國內主要城市的金融服務歷史，普惠金融深入普及到中西部及經濟不發達城市。以上便是貸款行業分析所有內容了。