支付牌照發展趨勢

　　2020年5月以來央行發布的支付牌照累計近200張。支付牌照，又分為銀行卡收單、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付款發行與受理等多個類型。以下對支付牌照發展趨勢分析。

　　2013-2019年，我國支付牌照市場交易規模逐年增長，2019年達到250萬億元，與2018年相比增長20.2%。不過從整體來看，近年來市場規模增速在逐漸放緩，主要是因為近年來監管政策趨嚴，監管下支付牌照無法進行大筆金額交易，影響了整體支付牌照行業的發展。2020年二季度，由于疫情影響，線下消費類交易規模大幅減少，中國支付牌照綜合支付市場交易規模達到70萬億元，同比增長10.4%。

　　隨著跨境支付業務監管趨嚴，2020年整個跨境支付行業或將迎來巨變，隨著監管制度建設不斷完善、業務流程的重構等措施，將有效提升跨境監管能力，構筑跨境支付監管新生態。此外，跨境支付牌照在今年有望正式落地。

　　其一、從監管層面來看，監管部門禁止沒有支付牌照和支付資格的互聯網平臺開展網絡支付業務，禁止其以自身名義搭建具有金融屬性的類電子賬戶，禁止私設不具有真實交易背景，不受金融機構管控的資金池。所以，平臺要想合規，就必須借助銀行或第三方支付公司為其搭建支付結算網絡。

　　其二、從當下的市場環境來看，互聯網是從不缺乏創新的地方，各類電商模式受疫情的影響下似乎被激活。小到電商創業公司，大到實體傳統集團，都在嘗試通過自建電子商務平臺加速轉型升級，整合供應鏈上下游資源;中小型企業則依需加入產業鏈龍頭企業或第三方主導搭建的電子商務生態圈。支付分賬作為平臺在線交易的重要一環，未來必定成為所有自建電商的剛需應用。

　　其三、從當下的市場競爭來看，根據2019年的數據 全國電商平臺規模在幾十萬家，然而真正解決分賬及合規的企業不超過1000家。在如此龐大的市場競爭當中，如何提高支付結算效率及稅務風險，減少運營成本打造效率革命是每家電商企業都需要思考的問題。支付分賬是基于交易的綜合解決方案，結算全自動化，省去了財務運營對賬、分賬、管賬的諸多工作。實現了系統全面自動化，再加上資金由持牌機構存管，每筆交易訂單有相應的電子回單，可區分平臺營收和入駐商戶營收，實現稅務的區分管理，降低稅務壓力。

　　其四、從支付分賬市場來看，第三方支付規模成倍增長的時代結束，隨著新零售、020，共享經濟、B2B產業平臺單純的支付已經無法滿足市場發展，企業對上下游進行精細化的管理，需要服務支付機構提供全面升級支付清結算系統，完成“支付新基建”，未來技術投入將不斷增加，進一步驅動“支付新基建”發展。其次，與產業支付相對于的是個人支付，產業支付與個人支付在服務對象、服務內容、支付產品、業務開展所需關鍵能力等方面 均存在差異，具體不同詳見下表。業務的本質差異導致兩者的市場發展呈現出迥然不同的競爭局面，個人支付市場寡頭且日趨飽和，而產業支付市場割據、拓展空間尚存。

　　監管加強，部分第三方支付業務會或因此受限，從而影響他們的健康發展。伴隨著第三方支付市場增速放緩和競爭越發激烈，未來，第三方支付企業只有走向差異化才能夠獲得一席之地。