消費金融行業競爭異常激烈 互聯網金融平臺逐步持牌化

  中國報告大廳網訊，消費金融使用場景基本集中在醫療、醫美、租房、農業、教育、旅游、數碼、家電。近幾年，我國消費金融行業取得快速發展，市場規模不斷擴大。

  消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優勢。

  消費金融行業現狀

  經濟學常把投資、消費、出口比喻為拉動GDP增長的三駕馬車。當下，消費正在取代投資逐步成長為我國經濟增長的第一推動力。2022年我國消費水平從疫情中恢復過來，社會消費品零售總額增至440823億元，同比增長12.5%，超過2021年的消費品零售總額，我國居民消費需求的不斷增長，是消費金融行業發展的基礎。

  目前，我國消費金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓、醫美等。其中3C、教育和家電是用戶發生信貸行為的最主流場景。2022年，我國狹義消費信貸余額達到了17萬億元，同比增漲6.92%。

  2023年將進入平穩發展階段

  2020年以前，我國居民杠桿率快速增長，已接近發達國家水平。截至21年12月末，我國住戶部門杠桿率為62.4%，與美國日本杠桿率差距縮小，當前已經接近日本68.9%的居民杠桿率水平。數據顯示，近年來，我國住戶部門杠桿率持續上升，由2008年末的18.2%上升到2021年末的65.1%，年均增長4.3個百分點，且歷年增幅波動不大，增長一直較為平穩。居民杠桿率過快上升時期已經結束。2021年末，我國住戶部門杠桿率比上年末高6.1個百分點，增幅較高，主要是 受房地產市場較熱影響。然而到了2022年，居民部門杠桿率增長幅度顯著下降，全年幾乎保持不變，維持在62.2%的水平上。

  從過去兩年平均來看，居民杠桿率保持著每年大約3個百分點的增長幅度。增長幅度有所下降主要由于中央出臺了對房地產企業債務進行約束的“三道紅線”制度、對銀行房貸集中度管理的制度以及防范經營貸違規流入房市的各類措施，同時受疫情影響消費貸需求增長乏力。當前居民杠桿率處于平穩上升階段，監管已明確提出“要 高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險，不宜依賴消費金融擴大消費”，預計消費金融將進入平穩發展階段。

  綜合來看，隨著國家經濟越來越好下，人們的消費水平會逐漸上升，預計消費金融行業將快速發展。