構建多層次中小企業信用擔保體系

     長期關注中小企業融資問題的江蘇銀監局局長周忠明在接受記者采訪時表示，當前我國的中小企業信用擔保公司難以為中小企業提供有效的信用擔保，制度設計不合理是重要原因。為補充中小企業信用不足，分散金融機構向中小企業融資存在的風險，國家應考慮在完善擔保公司管理法規、取締非法金融業務的同時，構建多層次的中小企業信用擔保體系。

　　周忠明表示，盡管目前中小企業信用擔保公司的運營存在諸多難題，但中小企業信用擔保公司可以通過構建擔保機制，使自己的資本金為中小企業所用，彌補中小企業經營中存在的資本金不足的問題。未來可以考慮構建三個層次的中小企業信用擔保體系，來補充中小企業信用的不足，分散金融機構對中小企業融資的風險：

　　一是建立為政府公共目標服務的政策性擔保公司。為支持政府公共目標，特別是有利于環境保護、節能降耗、高新技術的小企業融資，應建立政策性擔保公司，按保本微利的原則確定擔保費率，免除反擔保措施，切實解決小企業貸款外部附加融資成本過高的問題。政策性擔保公司應按照公共目標選擇機制運作，同時引進風險控制機制和市場操作機制，堅持公開、公正、透明，防止發生尋租行為，并建立風險損失補償機制。

　　二是鼓勵小企業成立合作制擔保組織。鼓勵一些相互間信息透明的企業，在生產合作制的基礎上，按照自愿性、互助性、民主管理、非盈利性原則，共同出資組建合作制擔保機構。擔保機構的組織形式不拘一格，可以采取公司制、合作制或者協議形式等。江蘇省內的沭陽、大豐等縣已經出現了一批運作良好的合作制擔保組織。

　　2005年以來，沭陽農村合作銀行針對小企業資金需求“短、急、頻”且缺乏可抵押資產的問題，推廣“自助擔保”業務，不僅緩解了小企業融資難的問題，又為銀行防范貸款風險、提高經營效益探索出了一條新途徑。目前，與農合行已建立合作關系的自助擔保公司共25家，有1241家會員企業在農合行貸款12696萬元，其中2007年新增貸款2944萬元。

　　經濟欠發達地區，經濟基礎比較薄弱，企業規模小，無力提供有效的擔保，融資難度大，組建商業擔保公司也存在一定困難，未來可以考慮結合大力推動生產性和經營性合作組織，引導小企業成立合作制擔保組織。

　　三是支持有實力的投資者發展商業性擔保機構。通過對現有擔保公司的重組、兼并、增資擴股等形式做大規模，提高公司治理水平和專業技術水平，提高風險識別和控制能力。鼓勵商業銀行和擔保公司之間建立資金、技術、信息等多層次的合作關系。

　　另外，應盡快組建不以盈利為目的的信用再擔保公司，依據各級擔保機構風險管理水平的高低和承擔的保證責任大小，收取不同價格的再擔保費用，為擔保機構提供再擔保，分散擔保公司風險。再擔保公司可以由政府出資，以經濟手段間接地承擔規范擔保機構行為和完善擔保體系的責任。