車險(xiǎn)費(fèi)改正式落地 車險(xiǎn)市場(chǎng)格局生變重新洗牌迫近

　　現(xiàn)在所有買車的人都會(huì)買車險(xiǎn)，車險(xiǎn)政策的變化也備受關(guān)注，下面看一下最新車險(xiǎn)費(fèi)改政策信息。

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即“車險(xiǎn)”，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)志的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

　　一直以來(lái)，“高保低賠”、“無(wú)責(zé)不賠”、“代位求償”、4S店壟斷汽車維修保險(xiǎn)價(jià)格等問(wèn)題普遍存在于汽車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)。另外，當(dāng)前的車險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配，對(duì)險(xiǎn)企以及車主都有失公平。車險(xiǎn)費(fèi)改政策也變得愈加迫切。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)的新條款和費(fèi)率也適用于此前保監(jiān)會(huì)公布的六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)：黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島。新條款啟用之后，原來(lái)的條款和費(fèi)率在這六個(gè)地區(qū)停止使用。

　　5月20日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站一早發(fā)布消息稱，已于5月15日批復(fù)了陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率改革的申請(qǐng)。這意味著原定于6月初實(shí)施的車險(xiǎn)費(fèi)改提前半月落地，而陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)也成為首家實(shí)施費(fèi)改新政的保險(xiǎn)公司。

　　據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》報(bào)道，5月20日上午，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)廣西柳州中心公司開(kāi)出商業(yè)車險(xiǎn)改革第一保。投保的私家車斯柯達(dá)昊銳的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)由去年的2611元降至今年的2383元，保費(fèi)下降約8.7%。保費(fèi)降低是因?yàn)樵摽蛻艚鼉赡隉o(wú)出險(xiǎn)記錄。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，改革初期，公司采用行業(yè)示范條款，未來(lái)將積極探索商業(yè)車險(xiǎn)創(chuàng)新條款。

　　太保集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人20日亦對(duì)記者表示，公司已按監(jiān)管要求遞交報(bào)批材料，正在等待批復(fù)。5月18日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品上線工作通過(guò)山東保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，為全國(guó)六大試點(diǎn)地區(qū)首家通過(guò)驗(yàn)收的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。截至20日，重慶、陜西、黑龍江、廣西四家分公司業(yè)已完成驗(yàn)收。

　　新保費(fèi)計(jì)算公式

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)的新條款和費(fèi)率也適用于此前保監(jiān)會(huì)公布的六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)：黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島。新條款啟用之后，原來(lái)的條款和費(fèi)率在這六個(gè)地區(qū)停止使用。

　　新條款保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1－附加費(fèi)用率）×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

　　其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)（費(fèi)率基準(zhǔn)編號(hào)為F2015102）執(zhí)行，附加費(fèi)用率預(yù)定為35%。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)擬訂的自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案均可在（0.85－1.15）范圍內(nèi)使用。

　　2015年2月3日，國(guó)務(wù)院正式批復(fù)了保監(jiān)會(huì)的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案，保監(jiān)會(huì)確定了黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島6個(gè)地區(qū)作為商業(yè)車險(xiǎn)改革的試點(diǎn)地區(qū)。

　　從4月1日起，理論上保險(xiǎn)公司可以向監(jiān)管部門報(bào)送新的條款和費(fèi)率，6月1日起準(zhǔn)備在6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)正式進(jìn)行新舊條款的切換。

　　5月7日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)條款費(fèi)率適用有關(guān)問(wèn)題的通知》，指出各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)于2015年6月1日前，停止使用6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率，并及時(shí)擬訂、報(bào)批新商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

　　費(fèi)率方面，以商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)賠款，由行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)大數(shù)法則統(tǒng)一測(cè)算并動(dòng)態(tài)調(diào)整；附加費(fèi)用率對(duì)應(yīng)其他營(yíng)業(yè)支出，由保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況自主擬訂；費(fèi)率調(diào)整系數(shù)用于調(diào)節(jié)基準(zhǔn)費(fèi)率，其中主要的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)由保險(xiǎn)公司分別在-15%至15%范圍內(nèi)根據(jù)標(biāo)的特征自主確定。

　　車險(xiǎn)市場(chǎng)格局生變

　　隨著費(fèi)改正式落地，市場(chǎng)的重新洗牌也日益迫近。更多相關(guān)信息請(qǐng)查閱中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的車險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析報(bào)告。

　　5月13日，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰在“2015年中國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展論壇”上透露，商業(yè)車險(xiǎn)改革將給予公司的空間非常大，所有的費(fèi)率最低情況保費(fèi)能打到4折，現(xiàn)在的車險(xiǎn)最低只能到7折。

　　最惠保創(chuàng)始人陳文志對(duì)記者表示，費(fèi)改實(shí)施后，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)公司會(huì)更加領(lǐng)先，“優(yōu)的更優(yōu)，差的更差。而如果以三年不出險(xiǎn)六折，再加上渠道因子的折扣，和保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)折扣三者結(jié)合起來(lái)，四折車險(xiǎn)也很有可能。”

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理王國(guó)平19日對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，本次費(fèi)改對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)能力提出考驗(yàn)：一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與精準(zhǔn)定價(jià)，二是產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新。

　　不過(guò)王國(guó)平認(rèn)為，對(duì)平安而言，費(fèi)改機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與精準(zhǔn)定價(jià)方面，平安一直具有領(lǐng)先于行業(yè)的精算和核保力量，也確保了平安車險(xiǎn)費(fèi)改經(jīng)營(yíng)的成本優(yōu)勢(shì)。面對(duì)此次費(fèi)改，平安在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、核保及精算定價(jià)技術(shù)、專業(yè)人才儲(chǔ)備上正在進(jìn)行積極的準(zhǔn)備。

　　而關(guān)鍵指標(biāo)方面，王國(guó)平稱，受商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改影響，2015年市場(chǎng)成本壓力預(yù)期上升；平安產(chǎn)險(xiǎn)將積極跟進(jìn)市場(chǎng)費(fèi)改進(jìn)程，控制業(yè)務(wù)成本，預(yù)期2015年綜合成本率將與2014年持平。2014年，受自然災(zāi)害數(shù)量相對(duì)較少、汽車配件工時(shí)成本得以有效控制等因素影響，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率較為穩(wěn)定，平安財(cái)險(xiǎn)綜合成本率為95.3%，綜合賠付率為57.7%。