廣州公積金貸款新政實施 賬戶余額月繳存額仍有限制

　 公積金，一般指公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。那么目前公積金現狀如何呢？據悉，廣州公積金貸款新政“三連發”，從昨日開始正式實施。有按揭機構人士透露，為了享受新政下最新優惠，有精明市民周末已經要求撤回原來的組合貸款申請，改為申請純公積金貸款，公積金貸款受追捧程度升溫。

 　 年內縮減貸款審批時間

　　公積金貸款額度提升、貼息貸款正式推出、異地繳存職工可申請貸款，廣州公積金貸款新政“三連發”，從昨日開始正式實施。有按揭機構人士透露，為了享受新政下最新優惠，有精明市民周末已經要求撤回原來的組合貸款申請，改為申請純公積金貸款，公積金貸款受追捧程度升溫。

　　“周末不少客戶打電話過來咨詢。”匯瀚按揭高級業務經理莫靜昨日透露，公積金貸款新政出臺后，按揭購房者最關心兩大問題，一是自己是否符合條件申請新的最高額度，二是如果撤單重新申請公積金貸款，業主是否愿意配合重新遞交申請材料。而公積金貼息貸款政策雖然同時落地，但不少人擔心審批時間會否延長，所以還在觀望之中。

　　“我們有客戶在新政出臺后，立即將原來申請的總額100萬元的組合貸款改為純公積金貸款。”大源按揭總經理鄭大源表示，不過也有業主和客戶擔心審批時間變長。

　　針對市民擔心公積金貸款優惠增加、業務放量導致審批時間拖長的憂慮，廣州市住房公積金管理中心表示，已啟動公積金貸款流程改造工程，將通過減少審批環節，縮減審批時間，提高審批效率，年內有望完成。下一步，公積金中心還將加大對重點環節的考核力度，同時將對外通報審批時間情況，公開透明審批。此外，這次推出的公積金貸款貼息業務目前只在三家銀行進行試點，待試點成熟后，會根據實際的業務需要適度鋪開。

　　最新解讀

　　公積金貼息貸款只限組合貸

　　利息差額按月支付給借款人

　　根據公積金中心正式公布的《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》，今后，符合公積金貸款條件和受托銀行商業性個人住房貸款條件的繳存職工可申請住房公積金貼息貸款。商業銀行利用銀行資金向符合公積金貸款和商業銀行個人住房貸款條件的借款人發放貼息貸款，借款人按商業住房貸款利率向銀行支付利息，貼息貸款與公積金貸款的利息差額由公積金中心按月支付給借款人。

　　公積金中心相關負責人透露，目前，中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行可受理住房公積金貼息貸款業務，但是只限組合貸款的申請。未來，每一個年度初都會對上一個年度的公積金貸款存貸比進行核算，再決定是否啟動公積金貼息貸款。而政策不會頻繁變更，以便于市民申請辦理相關業務。

　　并非人人可享最高貸款額度

　　賬戶余額月繳存額仍有限制

　　從昨日起，一人申請住房公積金個人住房貸款的，最高額度由現行的50萬元調整至60萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的，最高額度由現行的80萬元調整至100萬元。

　　不過，記者從公積金管理中心獲悉，公積金貸款額度同時還要受賬戶余額和月繳存額的限制，也即公積金貸款額度依然不能超過現行計算公式（賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數）。這也意味著，部分賬戶余額及月繳存額較低的職工，實際上無法享受到新調整最高額度的優惠。

　　以一名25歲、工作滿3年的小伙子為例，如果其每個月繳交的公積金只有500元，那么其可貸額度最高則為18000元×8+500元×420=354000元，無法享受到60萬元最高額度。

　　算筆賬

　　公積金貸款貼息額逐月遞減

　　記者了解到，公積金貼息額=實還貸款利息×（1-公積金貸款利率÷商業性貸款利率）。根據上周央行降息后的最新利率，記者算了一筆賬：

　　純公積金貸款60萬元20年，等額本息月供3403.17元

　　純商業貸款60萬元20年，利率8.8折等額本息月供3735.28元

　　如果供滿20年，第一個月貼息531元，次月貼息530.15元，貼息逐月減少，第13個月貼息520.20元，第240個月貼息4.18元。“算下來每個月的貼息額平均在300元左右。”鄭大源分析，這個數額并不太大，是導致客戶會較為糾結的重要原因。

　　巧分組合貸款比例可獲最大收益

　　如果客戶想申請公積金貼息貸款，在目前只限組合貸款才可申請的情況下，巧分貸款比例可以讓客戶的利益最大化。

　　“貼息貸款政策沒有限定公積金貸款和商業貸款的比例。如果想申請60萬元的純公積金貼息貸款，現有政策并不允許，但如果把60萬元分割為59萬元的純公積金貼息貸款和1萬元商業貸款，就符合現時政策規定了。”

　　支招：純公積金貸款可買150萬元市區兩房

　　合富置業的數據顯示，在公積金貸款新政正式實施前，二手樓市對公積金貸款的關注度并不高，部分原因在于公積金貸款最高額度有限，并不能完全滿足購房者貸款額的需求。

　　成交數據顯示，截至10月23日，10月廣州二手住宅市場套均總價達247.4萬元/套，即使是首次置業的購房個案，套均總價仍高達185.6萬元/套，而新政前的公積金貸款最高額度明顯低于購房者實際所需貸款額，因此不少購房者只能選擇組合貸款的方式完成交易。

　　不過，業內人士分析，在公積金貸款新政實施后，市民如果使用純公積金貸款購房，首付如果按總房價三成計算，在兩人最高貸款額度100萬元的情況下，實際購房的總價約為150萬元左右。在市區僅用純公積金貸款，已經基本可以滿足購買實用小兩房單位的需求，甚至可以買到部分均價超過2萬元/平方米的電梯樓單位。