互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下降受車險(xiǎn)影響 發(fā)展產(chǎn)品市場(chǎng)需精準(zhǔn)

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷模式。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

　　2016上半年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還如火如荼之際，7月網(wǎng)銷財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s驟然下降近五成。數(shù)據(jù)顯示，2016年7月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑至32.77億元，同比負(fù)增長(zhǎng)46.97%;前7個(gè)月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則下降逾兩成。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)下滑與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后原有渠道優(yōu)勢(shì)消失不無(wú)關(guān)系。有觀點(diǎn)認(rèn)為，預(yù)計(jì)未來(lái)純互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司的增量空間將來(lái)自于兩方面：一是基于征信大數(shù)據(jù)的信用保險(xiǎn)，二是車險(xiǎn)費(fèi)改后，全面提升用戶體驗(yàn)的UBI車險(xiǎn)(基于使用的汽車保險(xiǎn))。

　　保費(fèi)下滑主要受車險(xiǎn)影響

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年7月，全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，約54家公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)方面，2016年1-7月份，累計(jì)收入330.02億元，占原保費(fèi)收入6.18%，同比下降22.37%。從7月單月數(shù)據(jù)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅下滑至32.77億元，同比負(fù)增長(zhǎng)46.97%。

　　分析人士表示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的下降，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)“主力軍”車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的結(jié)果?！败囯U(xiǎn)作為占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)85%以上市場(chǎng)份額的險(xiǎn)種，費(fèi)改之前網(wǎng)銷渠道有15%的價(jià)格優(yōu)惠，費(fèi)改之后保費(fèi)整體下降并且各渠道價(jià)格一致，不再具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)銷保費(fèi)收入隨之下降?！币晃回?cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　眾所周知，在網(wǎng)銷財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了“大頭”。從前7個(gè)月數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)銷車險(xiǎn)保費(fèi)收入280.47億元，占比84.98%;非車險(xiǎn)保費(fèi)收入49.55億元，占比15.02%;從7月單月來(lái)看，保費(fèi)收入24.98億元，占比76.22%;非車險(xiǎn)保費(fèi)收入7.79億元，占比23.78%。

　　具體而言，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)份額分化也較為明顯。7月互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入排名前十位的財(cái)險(xiǎn)公司分別為：人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、永安保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入前三家公司分別為人保、平安、眾安，7月單月累計(jì)保費(fèi)收入分別為13.28億元、5.8億元、2.95億元，三家公司收入占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域網(wǎng)銷保費(fèi)收入的4%。

　　其中，眾安保險(xiǎn)雖然其總保費(fèi)收入規(guī)模仍較小，屬于中小財(cái)險(xiǎn)公司，但其依托互聯(lián)網(wǎng)渠道多元化發(fā)展的優(yōu)勢(shì)較為明顯。數(shù)據(jù)顯示，該公司前7月互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入達(dá)到16.47億元，占其總保費(fèi)收入比例達(dá)到99.99%。同時(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入絕大部分來(lái)自車險(xiǎn)不同，眾安保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比極小。前7個(gè)月，其互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅有73萬(wàn)元。眾安保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)源于健康險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、商旅險(xiǎn)等。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展大勢(shì)所趨

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，在于其通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析和定位用戶，細(xì)分保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)因子，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的定制化和定價(jià)的個(gè)性化等創(chuàng)新模式?；诖?，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再投放渠道的路徑不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)路徑是“從用戶到產(chǎn)品”，即先了解用戶的需求，再據(jù)此開發(fā)產(chǎn)品，或基于用戶的需求變化，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化。對(duì)此業(yè)內(nèi)人士表示，與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠更精準(zhǔn)的滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的用戶更多樣需求。

　　根據(jù)《2016中國(guó)創(chuàng)新保險(xiǎn)行業(yè)白皮書》中數(shù)據(jù)顯示，到2016年底，被互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的保民規(guī)模將達(dá)4.9億，在中國(guó)網(wǎng)民的滲透率達(dá)68.1%，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)總額將達(dá)1694.5億元。預(yù)計(jì)到2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保民規(guī)模將達(dá)5.9億，保費(fèi)總額將達(dá)4100億元。

　　2016-2021年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告表明，數(shù)據(jù)背后是多家險(xiǎn)企緊跟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展浪潮，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。險(xiǎn)企通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，激發(fā)公眾購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情，用戶與險(xiǎn)企這兩大市場(chǎng)主體的積極主動(dòng)狀態(tài)，保證了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的持續(xù)快速發(fā)展。近年來(lái)，各家保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，抓住互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)飛速發(fā)展的有利機(jī)會(huì)，快速成長(zhǎng)、提升自身影響力。