2016年我國城市商業銀行市場規模為28.24萬億元;2017年我國城市商業銀行市場規模為317,217億元;預計到2018年我國城市商業銀行市場規模突破350,000億元,總資產及所有者權益增長率均保持在21%左右。以下是城市商業銀行市場規模分析。
城市商業銀行市場規模
城市商業銀行發展至今已經歷了二十多年風雨歷程。供給側改革以來,城市商業銀行堅持服務本地的功能定位,圍繞服務地方經濟、城鎮化、小微企業、城鄉居民開展戰略和業務模式轉型,成為大型商業銀行、股份制商業銀行之外城市基礎普惠金融服務的主要提供者。
2016年末,城商行資產規模28.24萬億元,同比增長24.5%,增速高于銀行業平均水平8.7個百分點。負債總額26.4萬億元,同比增長25%,增幅較銀行業金融機構高9個百分點。城商行信貸業務平穩增長、投資等非信貸資產業務占比上升。城商行信貸資產余額從2014年末的7.4萬億元增加至2016年末的10.2萬億元;非信貸資產余額從2014年末的10.7萬億增加至2016年末的18.1萬億元。其中,投資余額從2014年末的5.2萬億元增加至2016年末的11.5萬億元。
據中國銀監會公開信息,截至2017年第三季度,銀行業金融機構總資產為247.14萬億元,其中城市商業銀行的總資產為30.54萬億元,占銀行業金融機構資產的份額為12.36%。2017年第三季度銀行業金融機構用于小微企業貸款合計為29.65萬億元,其中城市商業銀行提供了約5.15萬億,占用于小微企業的貸款總額的17.35%。
整體來看,截至2017年12 月31 日,我國城市商業銀行總資產規模達到317,217億元,負債總額295,342億元。2013年至2017年,國內城市商業銀行規模平穩快速發展,資產規模增長速度高于大型商業銀行與股份制商業銀行,總資產及所有者權益增長率均保持在21%左右。
對城市商業銀行市場發展的建議
一、由戰略決策委員會和研究院牽頭進一步加強在“五大理念”背景下宏微觀政策、內外部市場、大中小客戶的分析研判,提出有用可行的發展及管理建議方案,使決策更加科學、規范、高效。
二、改革創新現有業務發展及風險管控模式,逐步推行包括新金融、大公司、大零售、大風管、大評審的條線事業部,對各業務單元分類授權、專業經營、集中決策、單列考核、獨立評審。
三、按照共建共享共擔原則逐步試行風險收益等級薪酬、長期服務基金、股權期權計劃等有競爭力的激勵約束機制,培養、引進、留住一批精通戰略管理、金融市場、證券投資、“互聯網+”、財務分析、風控技術方面的既有忠誠度又有執行力的專業人才隊伍。
綜上所述,在銀行業整體增長勢頭放緩的背景下,城市商業銀行仍然保持了良好的發展態勢,實現了穩健增長。未來,“創新、協調、綠色、開放、共享”五大理念為城市商業銀行發展提供了新機遇。以上是城市商業銀行市場規模分析。
本文來源:報告大廳
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