2017年團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

　　團(tuán)體保險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)市場(chǎng)各大保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，同時(shí)也是基層保險(xiǎn)公司的創(chuàng)費(fèi)盈利點(diǎn)。但是，突飛猛進(jìn)的報(bào)表數(shù)據(jù)后面，業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是團(tuán)險(xiǎn)渠道面臨的最大問(wèn)題?，F(xiàn)對(duì)2017年團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析。從外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公司內(nèi)部審計(jì)檢查來(lái)看，當(dāng)前各家保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)渠道在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面面臨的形勢(shì)十分嚴(yán)峻，如何開展更加有效的內(nèi)部審計(jì)稽查工作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，遏制舞弊發(fā)生，成為各家保險(xiǎn)公司最為關(guān)心的問(wèn)題，特別是面臨分支機(jī)構(gòu)眾多的特點(diǎn)，創(chuàng)新非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)手段、延伸遠(yuǎn)程監(jiān)控觸角成為內(nèi)部審計(jì)工作關(guān)注的重點(diǎn)及未來(lái)發(fā)展方向。

　　穩(wěn)固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　隨著國(guó)家城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的全面推進(jìn)，在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍，在傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高的學(xué)生險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展大幅萎縮。又如2010年1月1日起實(shí)施的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)保政策，對(duì)傳統(tǒng)的旅游意外險(xiǎn)市場(chǎng)形成較大的沖擊。再如隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，企業(yè)的保險(xiǎn)需求已由原來(lái)單一保障需求，轉(zhuǎn)變?yōu)榧馔狻⑨t(yī)療、疾病、養(yǎng)老、理財(cái)?shù)缺ｋU(xiǎn)保障為一體的員工福利保障需求。而目前山西壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般是保險(xiǎn)期間在一年以內(nèi)的短期險(xiǎn)，又以團(tuán)體意外險(xiǎn)和團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)為主要險(xiǎn)種，其他險(xiǎn)種較少。

　　山西團(tuán)險(xiǎn)渠道應(yīng)在繼續(xù)加強(qiáng)政保業(yè)務(wù)、建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)、小額保險(xiǎn)、學(xué)生險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展的基礎(chǔ)上，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。筆者認(rèn)為可從以下幾個(gè)方面考慮：

　　一是積極開拓農(nóng)村團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)。2014年山西居住在鄉(xiāng)村的人口為1685.64萬(wàn)人，占常住人口3647.96萬(wàn)人的46.21%。目前山西農(nóng)村覆蓋了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，但意外險(xiǎn)的市場(chǎng)尚未得到完全開發(fā)，保險(xiǎn)公司可以村、鄉(xiāng)、縣為單位實(shí)行統(tǒng)保，為廣大的農(nóng)民提供適合他們需求的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　二是關(guān)注民營(yíng)企業(yè)的團(tuán)險(xiǎn)需求。雖然近兩年山西民企發(fā)展不容樂(lè)觀，但民企的數(shù)量占山西省市場(chǎng)主體的90.87%;民間的固定資產(chǎn)投資，占到全社會(huì)的58.3%;民企的經(jīng)濟(jì)完成增加值和上繳稅金，均占到山西省的一半以上;民企吸納了75%的城市新增勞動(dòng)力和60%以上的農(nóng)村富余勞動(dòng)力，開發(fā)了75%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果和80%以上的新產(chǎn)品。民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)中很多都是家族公司，很多福利好的企業(yè)愿意為員工辦理團(tuán)險(xiǎn)，在增加員工福利的同時(shí)也可降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司可從該業(yè)務(wù)中尋找結(jié)合點(diǎn)，為這部分人群提供適宜的全方位的團(tuán)險(xiǎn)保障。

　　三是開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)方面的需求。山西文化資源豐厚，近年來(lái)，山西省大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，催生了一批新興的文化項(xiàng)目，文化及相關(guān)產(chǎn)業(yè)法人單位的增加值連續(xù)5年增長(zhǎng)率接近20%，大幅趕超煤炭等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的增速，文化產(chǎn)業(yè)已成為山西經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新支撐和重要力量。保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住山西經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，大力拓展文化產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)需求，為從事文化產(chǎn)業(yè)的人員提供團(tuán)險(xiǎn)的支持，為山西經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

　　四是積極探索互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以及相關(guān)行業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求。2014年，山西省備案的互聯(lián)網(wǎng)站達(dá)到43838個(gè)，其中接入地在山西的網(wǎng)站有4437個(gè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展以及物流業(yè)的興起，保險(xiǎn)公司可逐步開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)人員以及相關(guān)物流公司從業(yè)人員的團(tuán)險(xiǎn)需求。

　　五是逐步拓展健身行業(yè)的團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)。近年來(lái)，人們更看重了對(duì)健康生活的追求，隨之應(yīng)運(yùn)而生了很多全民參與的健身活動(dòng)，如馬拉松協(xié)會(huì)、野外生存俱樂(lè)部、騎行俱樂(lè)部等，保險(xiǎn)公司可依托這些平臺(tái)為其會(huì)員和組織人員提供相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。

　　加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)建設(shè)

　　2016-2021年團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告表明，團(tuán)隊(duì)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)建設(shè)則是銷售團(tuán)隊(duì)發(fā)展的基石，銷售團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)建設(shè)已成為保險(xiǎn)主體贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的根本所在。截至2015年10月，山西團(tuán)險(xiǎn)銷售人員僅有2305人，只是山西個(gè)險(xiǎn)銷售人員136850人的5.09%。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品以及消費(fèi)的特殊性，保險(xiǎn)保障的是看不見摸不著的風(fēng)險(xiǎn)，需要銷售人員來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)的消費(fèi)。因此，各家公司應(yīng)加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)渠道的隊(duì)伍建設(shè)。

　　首先，加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)直銷渠道的新人招募培養(yǎng)工作，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，建立專職客戶服務(wù)隊(duì)伍，向客戶提供統(tǒng)一規(guī)范和個(gè)性化相結(jié)合的售后服務(wù)，樹立專業(yè)服務(wù)的良好形象，提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。

　　其次，要大力加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的教育培訓(xùn)工作。對(duì)于消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)不僅僅是純粹的消費(fèi)行為，更是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、一項(xiàng)投資計(jì)劃、一項(xiàng)財(cái)務(wù)保障計(jì)劃。因此，不僅要加強(qiáng)團(tuán)險(xiǎn)銷售人員保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，還要進(jìn)行相關(guān)專業(yè)知識(shí)如經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律、醫(yī)學(xué)、心理學(xué)等方面的知識(shí)，建立統(tǒng)一規(guī)范的教材體系和培訓(xùn)實(shí)施體系，開展形式多樣的專題培訓(xùn)，不斷提升團(tuán)險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)素質(zhì)。