2016年我國(guó)養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)布局趨勢(shì)分析

　　據(jù)我國(guó)養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)布局分析，“養(yǎng)老金業(yè)務(wù)與建設(shè)銀行其他業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，都共同致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”建行相關(guān)負(fù)責(zé)人也承認(rèn)：“在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，企業(yè)不僅僅有員工福利需求，也有其他諸如中長(zhǎng)期貸款、債券發(fā)行、理財(cái)認(rèn)購(gòu)等需求，為此，建行積極推動(dòng)相關(guān)部門共同聯(lián)動(dòng)，滿足企業(yè)多樣化需求，聯(lián)動(dòng)制定綜合金融服務(wù)方案，共同研究金融需求對(duì)接。”現(xiàn)對(duì)2016年我國(guó)養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)布局趨勢(shì)分析。

　　“首家‘銀行系’養(yǎng)老金公司設(shè)立后，‘?dāng)U圍’將不會(huì)太遠(yuǎn)?！币恍I(yè)內(nèi)人士判斷。日前，某銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)也表示，對(duì)于設(shè)立養(yǎng)老金管理公司很感興趣，目前正在了解相關(guān)流程。

　　在國(guó)家大力推動(dòng)養(yǎng)老保障體系頂層設(shè)計(jì)、積極扶持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策紅利背景下，銀行積極介入養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)已成必然趨勢(shì)。據(jù)記者掌握的情況，除建行外，工行、農(nóng)行、中行等三大行近兩年均加大了養(yǎng)老金產(chǎn)品的推出數(shù)量和創(chuàng)新力度。

　　上述業(yè)內(nèi)人士表示：“種種跡象表明，一些銀行正在積極布局養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)，以便為獲得更多市場(chǎng)資源增添砝碼?！苯ㄐ邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，養(yǎng)老金管理公司的設(shè)立，使得建行獲得覆蓋我國(guó)養(yǎng)老保障體系一、二、三支柱的業(yè)務(wù)范圍，具有較大先發(fā)優(yōu)勢(shì)與政策優(yōu)勢(shì)。

　　服務(wù)升級(jí)：從“單一”走向“綜合”

　　“企業(yè)年金是銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的主要方面，也是各家銀行都在爭(zhēng)取的重要領(lǐng)域。”某大型銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，“這是因?yàn)閷?duì)銀行而言，企業(yè)年金具有收入穩(wěn)定、逐年增加、風(fēng)險(xiǎn)較小、發(fā)展空間廣闊、能促進(jìn)其他業(yè)務(wù)發(fā)展等諸多特點(diǎn)?！?

　　早在2005年8月，包括建行、中行在內(nèi)的7家銀行便率先取得了企業(yè)年金托管人或賬戶管理人資質(zhì)。而近兩年的業(yè)務(wù)實(shí)踐表明，銀行特別是國(guó)有大行憑借營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、客戶資源多、托管及賬戶管理人才多、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)豐富等方面的優(yōu)勢(shì)，在發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)方面優(yōu)勢(shì)較為突出。

　　2015-2020年養(yǎng)老金行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告顯示，伴隨著市場(chǎng)需求的多元化，一些銀行的養(yǎng)老金服務(wù)范圍也已從單一的企業(yè)年金拓展到職業(yè)年金、企事業(yè)單位綜合養(yǎng)老保障基金、各類員工福利計(jì)劃、養(yǎng)老金理財(cái)?shù)戎T多領(lǐng)域。服務(wù)對(duì)象更是從企業(yè)客戶拓展到政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、社會(huì)法人團(tuán)體及個(gè)人客戶。

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，建行的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已經(jīng)由單一的企業(yè)年金業(yè)務(wù)向多元化養(yǎng)老金融綜合服務(wù)轉(zhuǎn)型。目前，客戶遍布鐵路、金融、煙草、能源、化工、鋼鐵等多個(gè)行業(yè)，為25000余家中央、地方大型企業(yè)提供包含企業(yè)年金和員工福利計(jì)劃管理在內(nèi)的綜合性養(yǎng)老金融服務(wù)。

　　具體來說，建行的綜合性養(yǎng)老金服務(wù)表現(xiàn)在，通過金融產(chǎn)品、銷售渠道、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、客戶服務(wù)等方面的創(chuàng)新，為客戶提供一攬子養(yǎng)老金融綜合解決方案。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今后還將加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷豐富以養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、教育等為主題的養(yǎng)老保障產(chǎn)品線，為廣大客戶提供各類養(yǎng)老保障細(xì)分市場(chǎng)的全面解決方案。

　　業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：探索管理新模式

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，銀行在開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時(shí)也有所側(cè)重。如某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一方面，積極拓展中央及地方大型企業(yè)和事業(yè)單位客戶，為其提供完備的企業(yè)年金及類年金綜合服務(wù)方案;另一方面，按區(qū)域劃分責(zé)任區(qū)，強(qiáng)化為中小企業(yè)提供人才激勵(lì)服務(wù)的作用。

　　而養(yǎng)老金管理模式的創(chuàng)新更是引人關(guān)注。2014年底，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，建行作為發(fā)起人，引入全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)作為戰(zhàn)略投資者，共同籌設(shè)我國(guó)第一家專門從事養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老金管理公司。

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，該養(yǎng)老金管理公司將致力于構(gòu)建養(yǎng)老金受托管理、投資管理、賬戶管理與咨詢服務(wù)四位一體的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)平臺(tái)，是探索我國(guó)養(yǎng)老金管理模式的重大創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。

　　管理模式的創(chuàng)新更有助于養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的持續(xù)轉(zhuǎn)型。據(jù)記者了解，目前，建行已經(jīng)形成了包括養(yǎng)老金咨詢、企業(yè)年金受托、賬戶管理、托管、企業(yè)年金集合計(jì)劃、養(yǎng)老保障與福利計(jì)劃、養(yǎng)老金銀行理財(cái)、養(yǎng)老金卡等五大類20余項(xiàng)具體產(chǎn)品的養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。從服務(wù)內(nèi)容來看，包括受托管理、賬戶管理、基金托管、管理顧問、投資理財(cái)顧問等，涵蓋了我國(guó)養(yǎng)老保障體系的各個(gè)方面，基本能夠滿足各類養(yǎng)老金客戶的多樣化需求。

　　養(yǎng)老金管理公司成立后，業(yè)務(wù)將發(fā)生怎樣的變化?上述負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)將跨越銀行、信托、基金、證券、保險(xiǎn)業(yè)。公司通過對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的有效整合，將成為養(yǎng)老金產(chǎn)品的“集成商”。

　　深挖潛在機(jī)遇

　　有專家認(rèn)為，2014年以來，年金個(gè)人稅收遞延、城鎮(zhèn)化被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度、企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療、混合所有制改革中的建立員工持股計(jì)劃、建立機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金計(jì)劃等重大政策的出臺(tái)，都給銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來更多機(jī)遇。

　　這也得到不少業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同，隨著老齡化程度的不斷加深，我國(guó)的養(yǎng)老問題日漸凸顯，養(yǎng)老金的保值增值作用日益重要，相應(yīng)資金管理的需求愈發(fā)強(qiáng)烈。不過他們也提到，雖然很多銀行都開辦了養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，但在產(chǎn)品方面仍存在高度同質(zhì)化。

　　如今這一情況正在得到改變。部分銀行正通過養(yǎng)老金產(chǎn)品的創(chuàng)新來拓展市場(chǎng)。如記者從建行了解到，建行在近兩年中，集中研發(fā)并推出了養(yǎng)頤無(wú)憂、養(yǎng)頤安康、養(yǎng)頤樂家、養(yǎng)頤普惠等13款創(chuàng)新產(chǎn)品。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，這些產(chǎn)品基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)新興市場(chǎng)領(lǐng)域和客戶需求的有效覆蓋。

　　“養(yǎng)老金產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將帶動(dòng)銀行的其他業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)看到這些潛在機(jī)遇?！毕嚓P(guān)業(yè)內(nèi)人士表示。