2024年理財項目商業計劃書是遵循國際慣例通用的標準文本格式撰寫而成,全面介紹了公司和項目運作情況,闡述了產品市場及競爭、風險等未來發展前景和融資要求。
理財項目摘要部分濃縮了商業計劃書的精華,涵蓋了計劃的要點,對于商業目的的解讀一目了然,便于閱讀者在最短的時間內評審計劃并作出判斷。
理財項目產品(服務)介紹這部分內容是投資人最關心的問題之一,我們全面分析了產品、技術或服務能在多大程度上解決現實生活中的問題,幫助客戶節省開支,增加收入。
理財項目人員及組織結構部分詳細說明了核心管理團隊的組成及背景情況。并對主要管理人員著重進行闡述,介紹他們所具備的管理能力,在企業中的職務及責任,他們過往的詳細經歷及背景。同時,對于公司各部門的功能與職責,各部門負責人及成員,公司的薪酬體系,股東名單、持股比例等也做了說明。
理財項目市場預測對于產品(服務)是否存在需求,需求程度如何,是否可以給企業帶來所期望的利益,市場規模有多大,未來發展趨勢如何,影響因素有哪些,企業目前面臨的競爭格局,主要的競爭對手有哪些等方面進行了詳細闡述。
理財項目營銷策略結合了消費者的特點、產品的特征、企業自身的狀況以及市場環境方面的因素,充分考量策略實施的可行性行,并對營銷渠道的選擇、營銷隊伍的管理、促銷計劃、廣告策略及價格制定進行充分的制定。
理財項目財務計劃和企業的生產計劃、人力資源計劃、營銷計劃等都是密不可分的,需要建立在對產品(服務)的成本、產出規模充分分析的基礎之上,我們依據企業的真實情況,對于現金流量表、資產負債表及損益表進行了詳細測算。
招商證券在周二的報告中稱,截止上周末(10月27日)普益口徑理財存續規模為29.24萬億元人民幣,較此前一個周末回落418億元,減少主要來自現金管理型產品。首席固收分析師張偉在報告中表示,分產品類型看,現金管理型產品存續規模為7.72萬億,較前值回落610億元;固定收益類產品存續規模為20.83萬億,較前值回升185億元。混合類產品存續規模為5666億元,較前值回升12億元;權益類產品存續規模為300億元,較前值回落2億元;商品及金融衍生品類產品存續規模為312億元,較前值回落4億元。
近期,記者獲悉,2024年9月份6家國有行理財公司和8家股份行理財公司(招銀理財、興銀理財、光大理財、信銀理財、平安理財、華夏理財、浦銀理財、民生理財)合計14家理財公司存續規模達21.69萬億元,環比2024年8月份下降超7200億元,規模降幅達3.23%。究其原因,一方面是恰逢三季度末理財資金回表時點,銀行理財資金流向存款,一方面是股債蹺蹺板效應下引發的客戶主動贖回行為,銀行理財行業規模承壓。從產品類型來看,流動性較強的現金類理財成為9月的贖回主力,14家理財公司現金類產品贖回規模約4500億元,占比達到六成,另外開放式產品和封閉式產品各占比約25%和15%。(21財經)
近期,隨著權益市場轉暖,不少理財公司開始發力權益類理財產品。第一財經記者注意到,招銀理財、平安理財、北銀理財等多家理財公司發力推薦、發行含權類理財產品(混合類、權益類理財產品),目前未披露產品起始日期處于“待售”狀態的混合類和權益類理財產品超過260只。根據統計數據,今年9月,權益類理財產品的平均年化收益率增長59.76個百分點。 對于銀行理財積極布局權益類產品,業內人士指出,中央政治局會議再提中長期資金入市形成政策鼓勵,近期權益市場上漲也為相應理財產品提供回報,未來理財公司還應進一步提升投研能力,提升含權產品的規模和收益率。(第一財經)
10月14日,人民銀行披露前三季度金融統計數據報告。9月末,廣義貨幣(M2)余額309.48萬億元,同比增長6.8%。 市場專家認為,M2增速趨穩回升是多種因素共同作用的結果,近期一攬子增量政策的出臺落地,對市場信心恢復提供了明顯支持,尤其是理財資金向存款的回流支撐了貨幣總量的增長。 初步統計,2024年9月末社會融資規模存量為402.19萬億元,同比增長8%。其中,對實體經濟發放的人民幣貸款余額為250.87萬億元,同比增長7.8%。 市場專家分析,去年金融業增加值核算方式主要是基于存貸款增速的推算法,部分地方政府為推動區域經濟增長,督導金融機構增加貸款投放,導致貸款基數較高。隨著金融業增加值核算方式優化調整,今年以來,這一現象已明顯減少。(每經)
一攬子增量政策措施發布后,市場對支持股票市場穩定發展的兩項工具反響強烈,市場預期有所改善。專家對記者表示,近期股票市場回升,理財資金向存款回流,證券客戶保證金計入M2中,也帶動了M2的回升。此外,某股份制銀行東莞分行表示,根據其自身情況看,截至目前,超1/6的上市公司有意向了解融資方案,希望利用新工具加強市值管理和改善經營。
在近期股債“蹺蹺板”效應下,債市應聲迎來調整,疊加現金管理類理財贖回壓力,債市迎來變盤的關鍵時刻。在短期急跌后是否出現負反饋,成為各路資金觀察的風向標。業內人士表示,由于政策強刺激下股市強勢回暖,市場風險偏好短期出現劇烈變化,引發部分資金流出債市,對債券價格形成了擾動。但部分投資者擔心的“理財負反饋”情形發生的可能性不高,債市整體仍處于較為有利的環境中。(中國基金報)
隨著A股市場持續火熱,含權類理財產品憑借出色的業績表現,受到投資者關注。普益標準數據顯示,截至10月9日,年內發行的權益類理財產品有193只,混合類理財產品有429只,其中權益類理財產品發行數量已超過去年全年。中郵理財權益部相關負責人表示,近期股市的回暖,含權理財產品在創造更多收益的同時,也讓投資者將更多注意力轉移到權益資產上,重新發現權益市場的配置價值。在權益資產價值重估和市場情緒回暖的雙重配合下,權益類理財的需求端預計會有一定復蘇,相關產品的布局和發行也有望回暖提速。(中國基金報)
A股市場點燃投資者入市熱情,上市公司及新三板企業同樣躍躍欲試。 新京報貝殼財經記者不完全梳理看到,連日來,近10家上市公司及新三板企業發布公告,宣布使用自有資金進行證券投資。其中,新三板企業特味濃最為“豪橫”,擬拿出不超過1億元的自有閑置資金進場。 上市公司國中水務同樣熱情高漲,擬以不超過總額5000萬元的閑置自有資金,購買股票、基金、新股配售或者申購、證券回購等。 市場對于上市公司“閑錢理財”一直有爭議。目前,公司閑錢投資多用于購買低風險的理財產品。9月底以來,部分公司火速公告擬進行證券投資,并且明確表示,投資范圍包括購買股票、基金等權益產品。在專家看來,上市公司閑錢從買銀行理財轉向投資股票,風險較大。(第一財經)
“之前好不容易搶到的大額存單,我前幾天轉讓了,而且還是折價,主要是看到股市行情火爆,買股票的收益可能更高。”10月9日,一位在北京工作的張先生告訴記者。隨著9月底以來政策面支持股市走好,投資者風險偏好開始上升。據了解,近期有不少投資者溢價轉讓大額存單,甚至將定期存款提前取出,而在股債“蹺蹺板”效應下,也有不少投資者贖回理財產品。數據顯示,理財規模在9月下降是季節性現象,但今年下降規模略高于前幾年的平均值,10月以來理財規模繼續減少,與以往季節性回升的規律不符。“理財破凈率并未大幅上行,但是近期股市上漲和風險偏好提升可能導致投資者贖回理財,并使得10月理財規模回升低于往年季節性。”招商證券固定收益分析師張偉認為,政策強預期對于債市的沖擊持續性還有待觀察,建議繼續關注經濟基本面修復情況、財政加碼力度以及理財規模收縮壓力。短期來看,長債利率震蕩,但是長債利率趨勢性上行風險可控。(21財經)
華西證券周二發布的研報指出,9月信用債仍需防御,因銀行理財規模呈現季末下降的特征,信用債需求隨理財規模增幅放緩而減弱,且理財投資決策的重心或將由追求收益轉變為控制回撤。研報表示,從歷史規律看,9月信用利差往往呈現震蕩偏走擴的趨勢。建議信用債投資以中短久期防御型品種為主。