壽險行業(yè)市場調(diào)查報告是運用科學的方法，有目的地、有系統(tǒng)地搜集、記錄、整理有關(guān)壽險行業(yè)市場信息和資料，分析壽險行業(yè)市場情況，了解壽險行業(yè)市場的現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢，為壽險行業(yè)投資決策或營銷決策提供客觀的、正確的資料。
壽險行業(yè)市場調(diào)查報告包含的內(nèi)容有：壽險行業(yè)市場環(huán)境調(diào)查，包括政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會文化環(huán)境的調(diào)查；壽險行業(yè)市場基本狀況的調(diào)查，主要包括市場規(guī)范，總體需求量，市場的動向，同行業(yè)的市場分布占有率等；有銷售可能性調(diào)查，包括現(xiàn)有和潛在用戶的人數(shù)及需求量，市場需求變化趨勢，本企業(yè)競爭對手的產(chǎn)品在市場上的占有率，擴大銷售的可能性和具體途徑等；還包括對壽險行業(yè)消費者及消費需求、企業(yè)產(chǎn)品、產(chǎn)品價格、影響銷售的社會和自然因素、銷售渠道等開展調(diào)查。
壽險行業(yè)市場調(diào)查報告采用直接調(diào)查與間接調(diào)查兩種研究方法：
1）直接調(diào)查法。通過對主要區(qū)域的壽險行業(yè)國內(nèi)外主要廠商、貿(mào)易商、下游需求廠商以及相關(guān)機構(gòu)進行直接的電話交流與深度訪談，獲取壽險行業(yè)相關(guān)產(chǎn)品市場中的原始數(shù)據(jù)與資料。
2）間接調(diào)查法。充分利用各種資源以及所掌握歷史數(shù)據(jù)與二手資料，及時獲取關(guān)于中國壽險行業(yè)的相關(guān)信息與動態(tài)數(shù)據(jù)。
壽險行業(yè)市場調(diào)查報告通過一定的科學方法對市場的了解和把握，在調(diào)查活動中收集、整理、分析壽險行業(yè)市場信息，掌握壽險行業(yè)市場發(fā)展變化的規(guī)律和趨勢，為企業(yè)/投資者進行壽險行業(yè)市場預(yù)測和決策提供可靠的數(shù)據(jù)和資料，從而幫助企業(yè)/投資者確立正確的發(fā)展戰(zhàn)略。
12月21日，中國財富管理50人論壇副理事長、原銀保監(jiān)會副主席、全國社?；鹄硎聲崩硎麻L陳文輝在中國財富管理50人論壇2024年會上表示，長期保險業(yè)務(wù)需要有一個利率平穩(wěn)的外部環(huán)境，在當前利率下行走勢下，監(jiān)管部門和險企管理層都需要高度重視行業(yè)面臨的利差損風險。對于壽險行業(yè)如何應(yīng)對長期利率走低，陳文輝表示，壽險業(yè)不能僅從資產(chǎn)端下功夫，應(yīng)該多管齊下，在死差、費差、利差，“三差”上下功夫。死差方面，要用好生命表和年金表，實現(xiàn)精準定價和風險管理，提高死差益。國際一流的險企，其利源主要來自“細水長流”的死差益，而非像國內(nèi)大多數(shù)機構(gòu)以利差益為主。費差方面，險企要通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式降低經(jīng)營成本。保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于初級階段，在數(shù)智化水平方面，保險業(yè)相較于其他金融行業(yè)、歐美險企還存在差距。利差方面，險企要從產(chǎn)品端著手降低負債成本，發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品，根據(jù)市場及實際投資收益情況，合理確定產(chǎn)品收益，從而優(yōu)化保險公司的負債結(jié)構(gòu)。通過“人身保障+保證利益+浮動收益”的多功能設(shè)計，提升客戶全生命周期的人身保障和財務(wù)規(guī)劃的科學性、有效性和穩(wěn)定性。（21財經(jīng)）
開源證券研報指出，保險板塊中報全面超預(yù)期，負債端展望仍然樂觀，分紅險銷售、銀保渠道延續(xù)高質(zhì)量增長、報行合一和結(jié)構(gòu)優(yōu)化帶來價值率提升三方面支撐壽險NBV預(yù)期，繼續(xù)看好板塊超額。券商板塊估值和機構(gòu)持倉均在底部位置，大型上市券商合并首例有望提振板塊關(guān)注度，看好并購主線結(jié)構(gòu)性機會。
摩根士丹利表示，到目前為止，人壽保險和財產(chǎn)保險的分化趨勢仍在繼續(xù)，前者的收益超出預(yù)期，而后者的增長低于預(yù)期。摩根士丹利分析師在最近一份關(guān)于壽險和財險行業(yè)狀況的報告中表示，個人保險業(yè)務(wù)保持了良好的表現(xiàn)，比大多數(shù)保險業(yè)務(wù)都要好，尤其是在2024年第二季度，但仍將繼續(xù)分化。該行表示，個人保險業(yè)務(wù)的盈利能力和增長在第二季度持續(xù)改善，在周期性環(huán)境下這一趨勢預(yù)計將持續(xù)到2025年。摩根士丹利表示：“雖然再保險公司的承保業(yè)績穩(wěn)定，但增長總體遜于預(yù)期。定價邊際走軟，颶風季節(jié)活躍的風險繼續(xù)成為2024年的不確定性?！薄氨M管如此，鑒于穩(wěn)健的投資回報率軌跡、條款改善以及風險管理，我們?nèi)匀徽J為再保險公司具有價值?！?/p>
光大證券報告稱，從負債端來看，本輪預(yù)定利率切換或?qū)⑼苿有枨筇崆搬尫牛嵴?Q新單表現(xiàn)，同時隨著“報行合一”持續(xù)深化，NBVM 有望進一步改善，共同支撐NBV 維持較好增長水平。從資產(chǎn)端來看，隨著房地產(chǎn)“一攬子”優(yōu)化方案逐步落地顯效，市場對險企地產(chǎn)敞口的擔憂情緒將有所緩解；同時若長端利率企穩(wěn)以及權(quán)益市場進一步回暖，險企投資收益有望得到改善，進而推動板塊估值上修。推薦長航轉(zhuǎn)型不斷深化、隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)提升的中國太保（A+H），以及經(jīng)營策略穩(wěn)健、資產(chǎn)端彈性較大的壽險龍頭中國人壽（A+H）。
開源證券研報指出，壽險負債端景氣度較好，低基數(shù)下凈利潤同比有望逐季改善，行業(yè)負債成本有望持續(xù)回落，資產(chǎn)端平穩(wěn)階段利差損有望階段性改善，繼續(xù)看好壽險板塊的投資機會，關(guān)注中報、長端利率和7月政策面催化，個股可關(guān)注：中國太保、中國人壽、中國平安等。
中信建投研報指出，負債端來看，上半年壽險新單保費增速有望好于預(yù)期，下半年預(yù)計儲蓄險需求持續(xù)旺盛，疊加銀保渠道新單保費去年四季度基數(shù)較低，看好新單保費延續(xù)增長、價值率同比改善。資產(chǎn)端來看，在央行持續(xù)表態(tài)防止長端利率過快下行的背景下，下半年長端利率預(yù)計下行空間有限，疊加去年下半年基數(shù)較低，看好投資收益延續(xù)改善。長期來看，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有望成為壽險公司發(fā)展的勝負手。財險保費有望持續(xù)增長，綜合成本率預(yù)計趨穩(wěn)，頭部險企優(yōu)勢凸顯。
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